Только актуальные новости по ипотечному рефинансированию

Согласно закону «Об исполнительном производстве», выезд в 2024 году может быть органичен россиянам, которые не платят своевременно алименты или компенсации при сумме задолженности более 10 000 рублей либо имеют долги по налогам, кредитам, штрафам и коммунальным услугам на сумму более 30 000 рублей.

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП) ограничения могут затронуть почти 5 млн россиян. Только в Москве за 11 месяцев 2023 года было вынесено 742 000 постановлений об ограничении выезда. Более 50% из них продолжали действовать перед новогодними праздниками, отметили в ФССП.

Самые интересные материалы от Кредитмедиа

Купить лиды на рефинансирование

Аналитики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и ВТБ посчитали, что в декабре должники с просроченной задолженностью более 90 дней отдадут коллекторам в среднем по 4635 рублей в счет погашения долга — это максимум за прошедшие два года и на 17% больше по сравнению с прошлым годом.
Средний месячный платеж в банковской цессии (переуступка прав взыскания задолженности) колебался в пределах 3094–3942 рублей в 2023 году. В этом году начиная с марта он стабильно превышает 4000 рублей.

Почему так происходит?
В НАПКА считают, что должники вернулись к сберегательной модели поведения: они сокращают необязательные расходы, что, в свою очередь, освобождает дополнительные средства для погашения своих обязательств. ВТБ также связывают рост платежа с увеличением платежной дисциплины должников: в этом году доля выходящих на просрочку заемщиков по сравнению с 2023 годом снизилась на 20%, а 96% клиентов, которые столкнулись с финансовыми трудностями, справились с просроченной задолженностью, отметил вице-президент ВТБ Евгений Новиков.

Увлекательные материалы от Кредитмедиа

Купить лиды на рефинансирование

Подать на банкротство!
Вы можете подать на банкротство, если:
• Сумма Ваших обязательств > 300 тыс. рублей;
• У вас имеются просрочки по выплатам кредитов;
• Отсутствуют признаки мошенничества.
Акция «гарантированно спишем долг или вернем деньги»
Банкротство от 9900 рублей!
Заполнить заявку на сайте:
https://fideslegalservice.com/bankrotstvo

Оформление кредита на подарки и развлечения в преддверии новогодних праздников является ошибкой, такая эмоциональная ссуда может привести к просрочке уже в январе, сообщил РИА Новости член совета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Илья Чиркин.

«Ежедневно работая с долгами, мы можем совершенно точно сказать, что в 95% случаях брать деньги на подарки и развлечения в преддверии праздников является ошибкой и той статьей расходов, от которой можно и нужно отказаться для избежания возможных проблем в будущем», — добавил Чиркин.

Представитель НАПКА подчеркнул, что в будущем такие эмоциональные поступки могут вызвать проблемы. «Праздник прошёл, эйфория от подаренного также прошла, а кредит остался с минимальной мотивацией его оплачивать», — заключил он.

В понедельник Национальное бюро кредитных историй сообщило, что, согласно статистике за 2015−2018 годы, в декабре россияне берут потребительских кредитов в среднем на 20% больше, чем в предыдущие месяцы. А самыми активными заемщиками в этот период являются граждане в возрасте от 30 до 39 лет.

Источник: РИА Новости
Узнать подробнее о получении кредита http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Россиянам для того, чтобы не выйти на просрочку при оплате кредита, стоит перед оформлением ссуды провести «краш-тест», то есть попробовать прожить на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту, рассказал РИА Новости вице-президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторов» Александр Морозов.

В идеале же платеж по кредиту не должен превышать 30−40% от дохода.
Перед оформлением кредита также стоит внимательно прочитать договор, понять свои права и, в первую очередь, обязанности. При этом в России лишь четверть клиентов внимательно читают документы перед тем, как взять кредит, указывает эксперт.

Наконец, не стоит пренебрегать закрывающими документами, предупреждает Морозов. «Оставшиеся невыплаченные 100 рублей в будущем могут стать просроченной задолженностью, которую придется урегулировать», — поясняет он.

*Источник: РИА Новости
Узнать подробнее о получении кредита http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Чаще всего россияне допускают просрочку по потребительскому кредиту из-за трудного финансового положения, однако каждый десятый должник является «убежденным неплательщиком».

«Подавляющее большинство должников не платят по кредитам по причине трудного финансового положения. 60−70% должников ссылаются именно на эти причины — потеря работы, снижение уровня дохода, невозможность делать сбережения и, как следствие, рост долговой нагрузки (из них 20%)», — заявил вице-президент СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторов» (НАПКА) Александр Морозов.

Кроме того, среди причин, по которым россияне допускают просрочку — забывчивость, мошеннические действия и несогласие с суммой долга, пишет РИА «Новости».
Морозов отметил, что 10% должников являются «убежденными неплательщиками», которые уверены, что смогут избавиться от долга при помощи банкротства или антиколлекторов.

*Источник: Kubnews.ru
Узнать подробнее о получении кредита http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

С 1 октября начинает действовать указание Центрального банка, которое обязывает все кредитные организации, прежде чем выдать кредит на сумму более 10 тысяч рублей, рассчитать ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика.

Эта методика будет работать примерно так: если гражданин уже выплачивает больше 50% от своих доходов, то новый кредит ему с большой вероятностью уже не дадут. Пока прямого запрета кредитовать тех, у кого и так много долгов, нет, но уже в скором времени он может появиться. Соответствующие законодательные акты сейчас прорабатываются Центральным банком.

Указание Центрального банка — попытка воспрепятствовать появлению «пузыря» на рынке потребительского кредитования — массовому невозврату долгов.

Как отмечают в Минэкономразвития, в среднем заемщики отдают банкам 43% своих доходов ежемесячно, а у каждого седьмого кредиты «съедают» больше 70% заработка.

*Источник: Российская газета
Читать больше новостей creditmedia.ru

ЦБ внес уточнения в порядок расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) физических лиц. Он будет применяться с 1 октября этого года. Об этом говорится в сообщении пресс-службы регулятора.

В сообщении отмечается, что банки не будут делать расчет ПДН, если будет производиться изменение условий кредитного договора на уменьшение долговой нагрузки заемщика. Производить расчет ПДН не станут и в случае наступления ипотечных каникул.
Также для пресечения практик по увеличению сроков кредитования заемщиков, у которых большая долговая нагрузка, была скорректирована специальная методика учета среднемесячных платежей по необеспеченным потребкредитам со сроком предоставления более пяти лет.

*Источник: Rambler
Узнать подробнее о получении кредита http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Больше половины россиян имеют непогашенные кредиты.
Треть из них выплачивает их с трудом. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного ВЦИОМом.

По словам социологов, количество россиян, которым стало сложнее обслуживать кредиты, за последние два года выросло на 12 процентных пунктов, — передает «Интерфакс».
Опрос был проведен 25 июля, в нем участвовали 1600 человек.

Проблема закредитованности населения «взорвется» в 2021 году. Такое предположение ранее в эфире «Эха» высказал министр экономического развития России Максим Орешкин.
Орешкин подчеркнул, что через некоторое время из-за долгов банки начнут отказывать гражданам в займах и это может привести к массовым неплатежам по кредитам. Он подчеркнул, что выйти безболезненно из этой ситуации уже не получится.

*Источник: Эхо Москвы
Узнать подробнее о получении кредита http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) сообщила об очередном росте числа невыездных должников в России - до 3,4 млн человек. Перед майскими праздниками их было меньше 3 млн.

Как известно, невыездными могут стать россияне, которые задолжали более 10 тысяч рублей по кредитам, налогам, алиментам, штрафам за нарушение правил дорожного движения, услугам ЖКХ и т.д. В нынешнем году, по данным ФССП, лидерами по неплатежам вновь стали клиенты банков (40% от всех невыездных должников), должники по алиментам (20%), а также не рассчитавшиеся по налогам или штрафам ГИБДД (10%). На должников перед службами ЖКХ приходится 5%. Наибольшее количество невыездных должников на начало нынешнего июля зафиксировано в Москве и Московской области, Татарстане и Башкортостане, Краснодарском и Красноярском краях, Ростовской области.

По закону неплательщика должны предупредить о накопленных долгах и возможных последствиях. ФССП уверяет, что это делается: по адресу регистрации отправляют почтой письменные уведомления обо всех судебных исках и возбуждении исполнительного производства, а если речь идет о взыскании крупных сумм, приставы приходят к должнику лично. Но на практике нередки случаи, когда отказ в пересечении границы должнику объявляется уже на пункте погранконтроля. Так что лучше не рисковать и поинтересоваться возможным статусом "невыездного" заранее.

*Источник: Российская газета
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении кредита http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Как сообщает СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) в подготовленном ассоциацией исследовании, высокий уровень просрочки по кредитам зафиксирован сразу в 20 российских регионах.
Лидером рейтинга является Ингушетия, где признаны проблемными почти 16% портфеля займов. Кроме того, высокий показатель просрочки по кредитам зафиксирован в Карачаево-Черкесии и Северной Осетии.

Отмечается, что чаще всего проблемы с выплатами по кредитам испытывают малообеспеченные регионы России. Особенно сложной, согласно мнению экспертов, является ситуация в Туве, которая занимает первые места сразу в нескольких рейтингах: по просрочке, по количеству средних зарплат, необходимых для погашения долга, и по общему социально-экономическому положению.Но, эксперты также полагают, что серьезной проблемы пока не наблюдается благодаря политике Центробанка РФ.

*Источник: Федеральное агентство новостей
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении кредита http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

С 31 января 2019 года у россиян есть возможность 2 раза в год бесплатно проверять свою кредитную историю. Один раз в бумажном виде, второй — в электронном посредством портала Госуслуг. Результаты опроса показали, что лишь 16,1% респондентов проявили интерес к собственной кредитной истории, из них 5% заказывали кредитный отчёт не через госпортал, а посредством прочих ресурсов. 83,9% опрошенных никогда не заказывали своё финансовое досье в бюро кредитных историй. Тем не менее около 14,2% из них заявили о том, что собираются это сделать в будущем.

Среди граждан, ответивших отрицательно, 40,4% не знали, что кредитную историю можно и нужно периодически проверять. Ещё 13,7% наотрез отказались получить услугу, сославшись на отсутствие интереса к документу, а 11,9% — на ожидаемую непонятность кредитного отчёта.
Следует отметить, что 3,7% респондентов назвали свои варианты ответов, среди которых наиболее распространенными были «я не знаю, что такое кредитная история» и «я не зарегистрирован на портале Госуслуг».
*Источник: Sravni.ru

По результатам исследования, 9% семей имеют просроченную задолженность перед банками, 14% испытывают проблемы с выплатой процентов, 10% реструктурировали, продляли кредит или же получали отказ в выдаче кредита. У четверти банковских заёмщиков на оплату кредита, ЖКХ и повседневные нужды уходит 75% семейного бюджета.

О том, что не испытывают трудностей при погашении кредитов, рассказали 41% заёмщиков. Среди клиентов МФО этот показатель ниже и составляет 35%.

Семьи, имеющие совокупный доход более 70 тысяч рублей, чаще всего берут потребительские кредиты для покупки мебели и бытовой техники (таких чуть меньше 25%), на втором месте — ипотека. Почти 45% заёмщиков с доходом ниже 30 тысяч ₽ оформляют кредиты и займы на повседневные потребительские траты.

Почти половине заёмщиков одновременно и банков, и МФО приходится покупать меньше продуктов или выбирать более дешёвые, чтобы вовремя оплачивать кредит.
В целом 55% российских заёмщиков не защищены или уязвимы из-за своей закредитованности, считают эксперты.

В опросе приняли участие 4013 человек в 16 регионах из репрезентативной выборки. Исследование проходило в 2018–2019 годах.�*Источник: Sravni.ru

Как отмечается в новом и исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ), у самозанятых долговая нагрузка за последние полгода выросла.

За последние 6 месяцев наибольшее сокращение уровня PTI зафиксировано у работников таких сфер экономики, как "Юриспруденция" (-2,8 процентного пункта), "Службы охраны" (-2,7 п.п.) и "Общественное питание" (-2,0 п.п.).

При этом уровень долговой нагрузки, напротив, вырос, у самозанятых граждан (+1,7 п.п.), а также у представителей таких отраслей, как "Фармацевтика и медицина" (+0,6 п.п.) и "Маркетинг, реклама и PR" (+0,2 п.п.), говорится в материалах НБКИ.

Тем не менее, по словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, уровень долговой нагрузки российских заемщиков, в целом, остается на приемлемом уровне и даже снижается.

*Источник: Российская газета
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении микрозайма http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

В третьем квартале 2018 года семьи с детьми тратили ежемесячно на обслуживание кредитов в среднем по 2,5 тысячи ₽ на человека, тогда как люди, живущие без детей — 1,9 тысячи ₽, пишут «Известия» со ссылкой на исследование ВШЭ «Семьи с детьми в России: уровень жизни и политика социальной поддержки» (данные за весь 2018 год ещё не проанализированы).

Год назад эти показатели составляли 2 тыс и 1,5 тыс рублей соответственно. Таким образом, за год долговая нагрузка семей с детьми выросла на 25%.

По данным Банка России, в целом долговая нагрузка граждан возросла за 2,5 года на треть: с 10,8 триллиона рублей на 1 января 2017 года до 15,8 триллиона рублей на 1 мая 2019 года.

*Источник: Sravni.ru
Читать больше новостей creditmedia.ru
Узнать подробнее о получении ипотеки http://www.creditmedia.ru/paracredit#credit

Финансовые затруднения у должника — самая частая причина отказа возвращать деньги.
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, в настоящий момент в работе у коллекторских агентств находится примерно 6,5 млн переуступленных банковских долгов на сумму свыше 1 трлн руб.
Собранная НАПКА выборка охватила около 1 млн должников, опрошенных коллекторами по телефону в течение всего 2018 года.

Среди причин невозврата долгов были выявлены следующие:
1. Почти треть (30%) должников сослались на финансовые трудности, заемщики не хотят платить по долгам из-за снижения собственных доходов.
2. Еще 20% из них говорят о том, что не могут справиться с текущей долговой нагрузкой.
3. Чуть меньшее число (18%) утверждают, что недавно потеряли работу.
4. Почти столько же (17%) ссылаются на рост цен, который ударил по их бюджету.
5. Около 10% признались, что недавно потратили крупную сумму на отпуск и другие незапланированные покупки.
6. 5% - мотивируют невозврат долгов семейными обстоятельствами.

*Источник: РБК

Как пишут "Ведомости" со ссылкой на исследование международной компании Euler Hermes, одного из крупнейших страховщиков экспортных кредитов, Россия заняла 5-е место в мире по сложности возврата корпоративных долгов для иностранных кредиторов.

Позиция в рейтинге определяется тремя показателями: системой платежей (сроки, методы, условия платежей, регулирующие нормы), работой судов (длительность процедур, шансы на успех, защита прав собственности, решения о дефолте, альтернативные методы урегулирования споров) и процедурой банкротства. По мнению экспертов Euler Hermes, процедура банкротства - ключевой показатель (дает 51% от общей оценки). Анализировались также национальные процедуры реструктуризации и ликвидации, внесудебные соглашения, приоритетность кредиторов, отмена предыдущих сделок.

Был сделан следующий вывод: лучше избегать процедуры банкротства в России. Исследователи указывают, что российские суды действуют эффективно только в случае очевидности и неоспоримости долга. Упрощенной процедуры возврата нет, а альтернативные способы разрешения долговых споров ненадежны, что усугубляет ситуацию. Кроме того, российские компании часто задерживают платежи (до 90 дней в некоторых отраслях) и имеют сложную юридическую структуру.
*Источники: Право.ru

Как сообщается на сайте нижней палаты парламента, Госдума внесла поправки в закон «Об исполнительном производстве», и теперь приставы не смогут взыскать за долги социальные выплаты.

Речь идет об алиментах, материнском капитале, пособиях для граждан с детьми, компенсации за нанесенный здоровью вред, пенсии по случаю смерти кормильца, выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами, а также такие монетизированные льготы, как компенсация проезда, приобретение лекарств, и другие.
Взыскание также не может касаться пособий россиян, пострадавших от чрезвычайных ситуаций. «Запрет существовал и раньше, однако приставы и банки видели только счет должника, но не то, какие средства на него поступают», - говорит спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Теперь соцвыплаты будут обозначаться в расчетных документах в виде кода, который установит ЦБ. Закон должен вступить в силу с 1 июня 2020 года.
*Источники: РБК

В беседе с Nation News Антон Цветков, председатель Экспертного совета по безопасности и взаимоотношениям граждан с правоохранительными ведомствами, предложил создать единую горячую линию по вопросам действий коллекторов и МФО, так как мошенники пользуются именно правовой и финансовой безграмотностью граждан.

«Я предлагаю создать единую горячую линию микрофинансовых и коллекторских организаций, чтобы человек, оказавшийся в непростой ситуации, мог бы позвонить и получить бесплатную юридическую консультацию, как ему вести себя в тех или иных случаях», — говорит он.
*Источники: Russia Today

В Верховном суде рассматривалось интересное дело – женщина приобрела квартиру из кредитных средств и материнского капитала, однако через некоторое время застройщик объявил себя банкротом. Кроме того, управляющий по данному делу настаивал на том, что стоимость жилья превышает ту сумму, которая была за него выплачена, и на этих основаниях пытался оспорить сделку.

Квартира была куплена за 3,89 миллионов рублей, а управляющий заявил, что стоимость недвижимости составляйте около 5,5 миллионов рублей. Спор рассматривался в трех инстанциях, которые были согласны с доводами управляющего, и присудили взыскать с покупательницы еще 1,5 миллиона рублей. Покупательница же обратилась с жалобой в ВС РФ, приводя в аргумент тот факт, что банк при выдаче кредита оценивал стоимость жилья, и согласно заключению, оно стоит не больше 3,85 миллионов рублей. ВС встал на сторону покупательницы, и отменил решения нижестоящих судов.
*Источники: Bankrot Consult